Экономика

  • 489
  •  / 

Беспроцентные кредиты канут в Лету

Беспроцентные кредиты канут в Лету
Беспроцентные кредиты канут в Лету Банкам запретят обещать «нулевые» кредиты и кредиты без документального подтверждения финансового состояния заемщика.
15 ноября Верховная Рада приняла Закон «О потребительском кредитовании».

Сегодня потребительские кредиты очень популярны. Люди приобретают в долг холодильники, телевизоры, газовые печи, мебель, компьютеры, мобильные телефоны. Причем многие «покупаются» на широко рекламируемые банками так называемые нулевые, или беспроцентные потребительские кредиты, которые можно оформить прямо в торговых центрах.

— Однако, если внимательно прочитать договор кредитования, то там наверняка будет указано, что кредит предоставляется, допустим, под 0,02%. Да, 2,50 гривны в год — это мелочь, но факт остается фактом: информация недостоверная, — говорит юрист Станислав Певко. — Более того, нередко проценты по «беспроцентному» кредиту закладываются в стоимость товара, что тоже по сути является обманом.

Теперь, согласно новому закону, реклама кредитов по ставке 0% и кредитов без документального подтверждения финансового состояния заемщика запрещена.

— Норма о подтверждении заемщиком способности оплачивать свои обязательства была закреплена в других законодательных актах, например, Гражданском кодексе, но как-то размыто. Теперь она четко прописана в новом законе о потребительском кредитовании, — говорит Станислав Певко. — Кстати, интересный момент — как кредитор может определять финансовую состоятельность заемщика: либо во время беседы с ним, используя свой профессиональный опыт, либо сделав запрос в соответствующие органы.

Кроме того, новация обязывает кредитора информировать потребителя о реальной, а не о номинальной процентной ставке — как в рекламе, так и в кредитном договоре.

— Должна быть указана реальная (!) годовая процентная ставка по кредитам (порядок ее определения тоже прописан в новом законе), — говорит Станислав Певко. — А также — о максимальном сроке, на который предоставляется кредит, информация об отсрочках и рассрочках для погашения кредита. И обязательно должен указываться размер первого взноса. Причем при заключении кредитного договора кредитор должен не только разъяснить клиенту рекламное предложение, но и обязательно рассказать о других возможных условиях предоставления кредита. Дабы человек мог сделать взвешенный выбор.

Согласно новации, например, кредитору запрещается отказывать потребителю в принятии платежа в случае досрочного возврата кредита и устанавливать ему в связи с этим какую-то плату.

— Потребитель имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей, — говорит юрист Станислав Певко. — Договором может быть предусмотрена обязанность уведомления кредитора о намерении досрочного возврата потребительского кредита с оформлением соответствующего документа. Согласно закону, в случае досрочного возврата потребительского кредита потребитель уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом и стоимость услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита, за период его фактического пользования.

Более того, потребителю дано право в течение 14 дней после заключения кредитного договора отказаться от него, уведомив об этом кредитора либо в письменном, либо в электронном виде (при наличии электронной подписи).

— Если деньги заемщику уже были переданы — то потребитель обязан в течение семи дней с момента уведомления кредитора о расторжении кредитного договора вернуть полученную сумму кредита. А чтобы заемщики не создали схему по беспроцентному использованию кредитов, они должны будут заплатить проценты за фактический срок владения этим кредитом, то есть с момента получения до момента возврата. Платить комиссии и другие платежи в таком случае не придется, — поясняет Станислав Певко. — Это большой плюс, поскольку в договорах нередко крайне завуалированно прописывается право потребителя разорвать договор. Чаще всего это запрещается делать в одностороннем порядке, нередко — под угрозой штрафа.

Также документ устанавливает очередность оплаты кредита: в первую очередь деньги будут направляться на погашение просроченных процентов и суммы кредита, затем — на плановое погашение процентов и тела кредита, и в последнюю очередь — пени, штрафа и неустойки.

— Таким образом, снижается вероятность злоупотреблений, например, взимания сначала пени, — говорит Станислав Певко. — Размер пени ограничат двойной учетной ставкой НБУ, а объем штрафных начислений не сможет превышать 15% от суммы просроченного платежа. Кроме того, в документе прописана возможность реструктуризации обязательств по договору.

Действие закона распространяется на все потребительские кредиты (для личных целей, семейных нужд) и не охватывает кредиты для предпринимательских целей. Новация вступит в силу через шесть месяцев после опубликования — ориентировочно в начале июня 2017 года. Она будет применяться только к новым кредитным договорам.

Как не попасть в кредитную кабалу
Юрист настоятельно рекомендует при заключении кредитного договора внимательно  его изучить.

— Нередко такие договоры состоят из множества страниц, исписанных мельчайшим шрифтом. Это, кстати, нарушение. Шрифт кредитного договора должен быть не меньше 8-го кегля, то есть читабельным. В противном случае он может быть оспорен в суде, — подчеркивает Станислав Певко. — Потребителю нужно обратить внимание на предмет договора, на размер процентной ставки по кредиту, как она может меняться (допустим, по волеизъявлению кредитора, но при этом клиент должен быть предупрежден об изменении), и календарный план погашения кредита и какими суммами. Кроме того, кредитор может приглашать третьи лица — кредитных агентов или кредитных представителей. В этом случае банк должен сразу предупредить потребителя, сколько стоят их услуги. Нередко же бывает, что люди подписывают кредитные договоры не читая, а потом «не знают, кому отдали».

Также юрист напомнил, что сейчас действует мораторий на обращение взыскания  задолженности по потребительским кредитам на недвижимое имущество — то есть квартиру должника.

— Поэтому, чтобы хоть как-то вернуть свои деньги, банки нередко предлагают оформить реструктуризацию. Соглашаться на нее можно — но осторожно, — предупреждает Станислав Певко. — Принимать такой вариант можно лишь в том случае, если человек располагает суммой, чтобы своевременно погасить платежи. В противном случае ему опять насчитают проценты в виде пени, и он снова попадет в кабалу.

Нашли орфографическую ошибку? Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

ОН Клиник Харків

Лента новостей5 декабря

Вся лента новостей

Архив новостей



Программа "Новини Р1"Лого телеканал Р1
Эксклюзивное интервью на Р1Лого телеканал Р1

Гость "ВХ" на Р1Лого телеканал Р1

Телеканал Р1 на youtube

Выбор читателей

О нас Реклама Подписка
  • Facebook
  • Вконтакте
  • Twitter
  • rss

Курсы валют от НБУ

10 RUB 4.037 грн
100 USD 2589.87 грн
100 EUR 2756.14 грн


Новости от за посиланням
Загрузка...
Загрузка...
Афиша кинотеатра "Kronverk Cinema" Дафи