Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) стремится сделать кредитование социального жилья более доступным. В конце осени текущего года ГИУ снизит предоплату на рефинансируемые через банки ипотечные кредиты с 25% до 5%.

По мнению экспертов, такая либерализация условий кредитования удвоит спрос на социальное жилье и вызовет, таким образом, рост цен на недвижимость на 10-15%, пишет "Коммерсант-Украина".

Государственное ипотечное учреждение подготовило изменения в условия предоставления кредитов ГИУ, выдаваемых населению через банки. "Мы хотим сделать нашу программу кредитования более доступной для граждан, – говорит заместитель председателя правления ГИУ Вячеслав Коноплёв. – С момента вступления в силу новых стандартов работы ГИУ все кредиты будут рефинансироваться с предоплатой не более 5 процентов".

Предположительно, это произойдёт уже в ноябре-декабре. Сейчас заёмщик обязан внести первоначальный взнос в размере 25% от стоимости квартиры, покупаемой на кредит ипотечного учреждения.

Государственное ипотечное учреждение создано Кабинетом министров 8 октября 2004 года с уставным фондом 50 млн грн. 11 мая 2005 года уставный фонд ГИУ был уменьшен до 20 млн грн, а уже в 2006 году увеличен до 100 млн грн. Учреждение занимается рефинансированием ипотечных кредиторов за счёт средств, привлечённых от размещения своих ценных бумаг.

До декабря прошлого года ГИУ выдавало кредиты под обеспечение собственного уставного фонда, но после получения государственных гарантий Кабмина начало выпуск ипотечных облигаций на общую сумму 1 млрд грн. К началу июня ГИУ досрочно продало облигации серии А-Е на сумму 275 млн грн с единой доходностью в 9,4% годовых, а вырученные средства направило банкам-партнёрам на кредитование населения по государственной программе.

ГИУ планирует выдать банкам 2 млрд гривен на снижение первоначального взноса

По данным ГИУ, учреждение подписало соглашения с 57 банками, которые, получая рефинансирование ГИУ, самостоятельно выставляют ставки по ипотечным кредитам – от 9,5% до 13,5% годовых в гривне при средней стоимости собственных банковских ресурсов 16-24%.

Впрочем, по информации ГИУ и Украинской национальной ипотечной ассоциации, пока не все банки, активно сотрудничающие с ГИУ, входят в топ-15 рынка ипотеки. Так, лидер по привлечению средств ГИУ банк "Финансы и Кредит" занял лишь девятую позицию среди крупнейших игроков рынка.

Входящие в десятку лучших партнёров - ГИУ Трансбанк, "Меркурий", Родовид Банк, "Камбио", "Арма" и "Хрещатик" - не относятся к лидерам рынка. При этом "Райффайзен Банк Аваль", занимающий второе место по объёму выданных кредитов, пока вообще не работает с ГИУ. Исключение составляет лишь УкрСиббанк, который, являясь наибольшим игроком рынка, стал вторым по привлечению средств ипотечной структуры.

Банкиры объясняют это тем, что до последнего времени кредитование по государственной программе характеризовалось очень жёсткими требованиями к заёмщику по предоставляемым им документам и параметрам покупаемого жилья, что снижало спрос на такие кредиты.

Лишь в начале года ГИУ повысило максимальный размер выдаваемого кредита: в Киеве – до 1 млн грн, в Севастополе и городах-миллионниках – до 750 тысяч грн, областных центрах – до 500 тысяч грн, городах районного значения и малых населённых пунктах – до 300 тысяч грн и 200 тысяч грн соответственно. Снижение первоначального взноса должно сделать покупку жилья в кредит более доступной. Для этого ГИУ планирует до конца года выдать банкам в целом 2 млрд грн. "Мы дали бы и больше, но вопрос к банкам, смогут ли они их разместить", – объяснил Вячеслав Коноплёв.

Эксперты прогнозируют увеличение спроса на социальное жильё вдвое

Эксперты прогнозируют, что в случае проведения запланированной ГИУ либерализации увеличится пока ещё небольшая доля государственного ипотечного рефинансирования в структуре портфеля жилищных кредитов.

"Когда кредиты становятся более доступными для некоторой категории граждан, то малейшая поблажка может спровоцировать их желание решить свои жилищные проблемы", – заявил президент Ассоциации специалистов по недвижимости (риэлтеров) Украины Александр Бондаренко. Президент Ассоциации риэлтеров Одессы и Одесской области Константин Новицкий считает, что нововведение ГИУ увеличит спрос на социальное жилье вдвое.

Риэлтеры отмечают, что сейчас рынок недвижимости переживает стагнацию, и облегчение требований ГИУ способно оживить его, затормозив в конце года падение цен на недвижимость нижнего ценового сегмента, которая подпадает под нормативы ГИУ. "Элитное жилье продолжит незначительный рост, а социальное снизится к концу года минимум на 20 процентов, и это событие смягчит удар", – предполагает президент Союза специалистов по недвижимости Киева Александр Рубанов.

Впрочем, другие эксперты рынка придерживаются иного мнения. По их оценкам, увеличение спроса на социальное жилье спровоцирует рост цен на все сегменты жилой недвижимости. "Это поднимет цены на недвижимость по всей Украине на 10-15 процентов", – уверен президент Ассоциации риэлторов Одессы Константин Новицкий.