Временный мораторий на изъятие жилой недвижимости, купленной в кредит или по ипотеке, принятый недавно Верховной Радой, вызвал у украинцев неоднозначную реакцию. Что, в общем-то, неудивительно: и банки, и их клиенты, и власть имущие в данном случае более всего переживают за «свою рубашку», которая, как известно, всегда ближе.

Ссудозаемщики, проживающие в новых квартирах, но не имеющие возможности вовремя рассчитываться за кредит, вздохнули с облегчением. Депутаты и чиновники, очевидно, ждут рейтинговых дивидендов от принятого закона, который президент Харьковского банковского союза Анатолий Волок и его коллеги-банкиры в открытую называют популистским. Они обратились к президенту с просьбой наложить вето на соответствующий закон. 

«Мы против дестабилизации»

 

Анатолий Волок отмечает, что он и его коллеги выступают не против самого Закона «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса», а против его принятия без учета последствий для банковской системы. 

— Мы только отменили мораторий на выдачу депозитов, наступила стабильность. Апрель прошел спокойно, и сразу же пошел прирост депозитов в Харьковской области — 2%. И тут — новая проблема, — говорит он. 

Кстати, ожидаемого оттока депозитных вкладов после отмены моратория на их выдачу не произошло. Более того: 2%-ное увеличение депозитов, констатирует Анатолий Волок, дало рост кредитов по региону в 0,6% (с октября наблюдалось ежемесячное падение в 6%). 

«Закосить» от кредиторов не удастся

 

По словам Анатолия Михайловича, на Харьковщине изъятие квартир у физических лиц, задержавших выплаты по жилищному кредиту или ипотеке — случаи единичные. Банки заинтересованы находить с судозаемщиком «полюбовный» компромисс в виде реструктуризации долга или уменьшения оплаты за тело кредита и выходить из этой «скруты» сообща, без затрат на обращения в суды или исполнительную службу. 

Вступление в силу закона, считает Анатолий Волок, может обернуться безнаказанностью недобросовестных заемщиков и искушением для тех, кто в состоянии оплачивать кредит. Впрочем, обманывать банк в конечном счете все равно себе дороже — штрафные санкции за невозвращение кредитов будут накапливаться, а общая сумма долга возрастать.
Кроме того, предупреждает харьковский банкир, все случаи невыполнения своих обязательств по кредитам банки вносят в базу данных Бюро кредитных историй. И когда закончится кризис, недобросовестный заемщик не сможет получить кредит ни в одном банке. 

Кто кого вытащит из кризиса? 

Проблему ухудшения платежеспособности банков новый закон автоматически перекладывает на плечи вкладчиков и других клиентов, которые имеют в банках текущие счета. Как в законе о сообщающихся сосудах: невозвраты по кредитам ставят под угрозу обеспечение депозитных обязательств банков. 

К примеру, говорит Анатолий Волок, из-за ссудозаемщика, взявшего в кредит двухуровневый пентхауз и по финансовым причинам переставшего обслуживать свой кредит, могут пострадать 500 вкладчиков — под угрозой окажется выплата их депозитов. А ведь во всем мире, напоминает банкир, существует практика продажи ипотечного жилья с аукциона и предоставления бывшему заемщику социального жилья.