Гость «Прямой телефонной линии» – начальник Управления Национального банка Украины в Харьковской области Владимир Викторович Качук.

Стабильности гривны могу угрожать только мировые катаклизмы


– Здравствуйте Владимир Викторович. Сергей беспокоит. В этом году национальная украинская валюта отмечает свое 15-летие. Как вы можете охарактеризовать стабильность гривны сегодня?

– За 15 лет своего существования гривна прошла серьезные испытания на прочность, ей пришлось выдержать курсовые колебания 1998 года и финансово-экономический кризис 2008-2009 годов. И все же мы сегодня можем говорить о стабильности нашей национальной валюты.

На сегодняшний день нет оснований ни для значительной ревальвации, ни для девальвации гривны, поскольку платежный баланс, от которого напрямую зависит курс, уравновешен. Что будет в следующем году – зависит от макроэкономической ситуации. Пока же наблюдаются положительные тенденции. Поэтому Нацбанк не видит причин для резких колебаний курса. Стабильности гривны могут угрожать разве что какие-то чрезвычайные катаклизмы на мировых рынках.

– Однако в последнее время отмечается повышенный спрос на валюту – население в ожидании второй волны кризиса активно скупает доллары и евро....

– Вы знаете, это не совсем соответствует действительности. Согласно данным статистических отчетов о проведенных операциях по покупке-продаже наличной иностранной валюты, которые банки ежедневно подают в НБУ, за последние два месяца не произошло резких скачков объемов продаж банками долларов и евро. Ситуация на рынке наличного обмена иностранной валюты спокойная, ажиотажного спроса со стороны населения не наблюдается. Сегодня количество операций такое же, как было мае-июне текущего года.

О стабильности рынка наличного обмена валюты говорит и тот факт, что разница между курсом покупки и продажи доллара США (так называемая «маржа») сегодня не превышает четырех копеек. Тогда как в период кризиса 2008-2009 годов, если помните, она составляла от 20 до 40 копеек на одном долларе.

– Здравствуйте, меня Петр зовут. Владимир Викторович, по слухам, к октябрю курс доллара приблизится к 14 гривнам...

– Давать прогнозы – дело неблагодарное. И тем не менее опасений, что курс будет прыгать, лично у меня нет.

Деньги лучше разложить «по разным корзинам»


– Здравствуйте. Меня зовут Игорь. Владимир Викторович, а в какой валюте сегодня наиболее выгодно держать в банке свои сбережения?

– Я бы посоветовал вам, образно говоря, раскладывать деньги «по разным корзинам». Если вы половину сбережений положите в банк в национальной валюте, одну треть – в долларах, а остальное в евро, не ошибетесь. Кстати, процентная ставка по депозитам в последнее время снизилась, поскольку в коммерческих банках сегодня отмечается избыточная ликвидность. В июле 2011 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам физических лиц, привлеченным банковскими учреждениями области в национальной валюте, составляла 11,3%, в иностранной – 6,4%. Так что учреждения, предлагающие высокий процент, должны вас насторожить.

– Гарантирован ли возврат вкладов?

– Да, на сегодняшний день в случае ликвидации банка Фонд гарантирования вкладов физических лиц выплачивает до 150 тысяч гривен. К тому же у нас работает «Государственный ощадный банк Украины» – это один из банков, по вкладам которого возврат гарантирует государство. Правда, проценты по депозитам здесь не самые высокие.

Условия кредитования ужесточились


– Владимир Викторович, добрый день. Меня зовут Светлана. Решила купить холодильник. Скажите, легко ли сегодня получить потребительский кредит и под какие проценты банки дают деньги населению?

– Поскольку доля проблемных кредитов сегодня еще достаточно велика, банки ужесточили условия кредитования населения. Если раньше для получения средств было вполне достаточно одного паспорта, то сейчас от вас потребуют еще и справку о заработной плате, идентификационный код, поручителя. Более конкретно вам предоставят информацию непосредственно в том финансовом учреждении, услугами которого вы решите воспользоваться. Потребительский кредит сегодня дается в среднем под 20% годовых.

– А если случится форс-мажор и вовремя погасить кредит не получится, чем грозит должнику невыплата кредита?

– Если кредит вовремя не погашается – банк применяет к должнику штрафные санкции за несвоевременную уплату. Поэтому в случае возникновения непредвиденных обстоятельств необходимо сразу же обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Так, в наиболее сложный для заемщиков период – 2009-2010 годы – банки шли навстречу своим клиентам и принимали решение о реструктуризации кредитной задолженности и процентных выплат.

Если же до окончания срока погашения кредита не произошло ни одной проплаты и договор о реструктуризации долга не заключен – финучреждение подает иск в суд о взыскании с клиента всех сумм задолженности и штрафных санкций.

Банки области выдали населению 4 млрд гривенных кредитов


– Здравствуйте, Константин беспокоит. Владимир Викторович, достигло ли сегодня потребительское кредитование докризисного уровня и насколько велика доля проблемных кредитов?

– Докризисного уровня потребительское кредитование еще не достигло, но прослеживается позитивная динамика роста объемов кредитования в национальной валюте. Задолженность по кредитам, выданным населению в национальной валюте, за год выросла на 16,4%, с начала года – на 15,5% и на 1 августа этого года составила 4 млрд гривен. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в июле 2011 года физическим лицам банковскими учреждениями области в национальной валюте, составляла 20,3%, в иностранной валюте – 12,8% годовых.

Национальный банк уделяет большое внимание потребительскому кредитованию и пытается взять его под контроль, чтобы не допустить кризисных перекосов, которые были в прошлые годы. Сейчас НБУ заявил о своем намерении применять к банкам, у которых потребительское кредитование оказалось основным видом деятельности, иные нормативы.

– Вы имеете в виду создание на их базе специализированного банка потребительского кредитования?

– Верно, НБУ планирует ввести понятие специализированного банка потребительского кредитования, если портфель потребительских кредитов, без учета ипотечных, превышает размер уставного капитала учреждения. По проекту Банк потребительского кредитования будет иметь право привлекать депозиты на сумму не более трех размеров уставного капитала и должен будет поддерживать ряд экономических нормативов на уровне, в два раза превышающем требования к универсальным банкам.

– Чем вызвано ужесточение нормативов?

– НБУ намерен ужесточить требования к банкам, занимающимся потребительским кредитованием, во-первых, чтобы предупредить рост риска неплатежей, с которыми многие учреждения столкнулись в кризисные 2008-2009 годы, разложив нагрузку и на заемщика, и на банк.

А во-вторых – чтобы поддержать отечественную экономику. Ведь не секрет, что две трети потребительского кредита идет на приобретение импортных товаров. То есть одолженные деньги уходят в виде прибыли в другое государство.

Как попасть на прием в Нацбанк
Личный прием граждан руководством Управления Национального банка Украины в Харьковской области проводит по адресу: г. Харьков, пл. Театральная, 1. Записаться на прием нужно предварительно по телефонам: 707-78-03, 707-78-71.

Начальник Управления НБУ в Харьковской области проводит личный прием в третий вторник каждого месяца с 16.00 до 18.00. Заместитель начальника управления – начальник отдела экономической работы и денежно-кредитных отношений – в первый вторник каждого месяца с 16.00 до 18.00.

Кроме того, в Управлении НБУ в Харьковской области работает телефонная линия «доверия» – 700-46-16.

Будут доступные кредиты – оживится и строительство


– Здравствуйте, меня зовут Андрей Сергеевич. Владимир Викторович, какие шаги необходимо предпринять, чтобы оживить банковский рынок в плане финансирования жилищного строительства?


– В своем недавнем интервью председатель НБУ Сергей Арбузов как раз прокомментировал этот вопрос, отметив, что с целью активизации ипотечного кредитования и снижения процентных ставок Нацбанком совместно с государственными банками разработана специальная программа, о старте которой будет объявлено в ближайшее время. В рамках этой программы предлагается следующая схема: Нацбанк рефинансированием поддерживает государственные банковские учреждения – «Эксимбанк», «Ощадбанк», «Укргазбанк» и банк «Киев». Эти банки создают агентство по рефинансированию ипотечных кредитов и предлагают их коммерческим банкам, которые в свою очередь будут кредитовать ту или иную строительную программу. Будут доступные кредиты – оживится и строительство. Процентная ставка при такой схеме предполагается порядка 10%.

– Владимир Викторович, возвращается ли в Украину доступная ипотека? Меня зовут Оксана Петровна.

– Статистика объемов кредитования населения свидетельствует о том, что банки в своей деятельности пока еще ипотечные кредиты выдают очень осторожно – сказался негативный опыт кризисного периода. И в первую очередь это связано с тем, что в кредитном портфеле многих банков все еще сохраняется большая доля проблемных ипотечных кредитов, выданных населению в 2007-2008 годах.

– Хочу купить внучке квартиру. Обратилась в один из банков по поводу ипотеки, предлагают под 15% годовых и не менее 30% первоначальный взнос. Почему такая высокая процентная ставка?

– В среднем по стране и в харьковском регионе процентная ставка по ипотечным кредитам – 15-17%. А первоначальный взнос колеблется от 30 до 50%. Так что вам предлагают не самые плохие условия. Самый же низкий процент по ипотеке – 14% – в банках, которые работают по программе с Государственным ипотечным учреждением.

– Владимир Викторович, добрый день. Михаил беспокоит. Скажите, с чем связан запрет на долларовые кредиты для населения?

– Действительно, несколько лет подряд банки очень активно кредитовали население в иностранной валюте для покупки автомобилей, бытовой техники, жилья. И люди охотно брали эти кредиты в валюте, потому что процент за их использование был ниже, чем по кредитам в гривне. Но давайте вспомним, как туго потом пришлось тем, кто брал кредит в долларах, когда один доллар США стоил 4,6 грн., а погашал задолженность по кредиту, когда курс вырос до девяти гривен. Кроме того, не стоит забывать, что единым законным средством платежа на территории Украины была и остается гривна и заработную плату мы все с вами получаем тоже в гривне. То есть не имея источника поступления иностранной валюты, население берет на себя огромные риски, связанные с возможными курсовыми колебаниями.

Нумизматы готовы платить десятки тысяч за одну монету


– Здравствуйте. Меня зовут Виктория. Владимир Викторович, какие юбилейные монеты самые дорогие?

– На сегодняшний день наиболее дорогая монета – «Оранта-500», которая была выпущена в 1996 году. За эту монету нумизматы дают порядка 60 тысяч гривен. Есть монета «10 лет независимости», которая тоже была выпущена ограниченным тиражом, продать ее сегодня можно за 20 тысяч гривен.

– А какие юбилейные монеты пользуются наибольшим спросом?

– Коллекционеров в большей степени интересуют монеты, выпущенные небольшим тиражом в 1000-3000 штук – это хорошее вложение средств. Но если сегодня вы купите серебряную или золотую монету, тоже не прогадаете. Например, серебряная монета в свое время стоила 40-120 гривен, а сегодня – 340-4000 гривен.

Личное дело
Владимир Викторович Качук родился 2 октября 1955 года в Херсонской области. Трудовую деятельность начал сразу после окончания школы на машиностроительном заводе «Красный луч» г. Барвенково Харьковской области. После прохождения службы в рядах Советской армии поступил в харьковский государственный университет, который окончил в 1981 году по специальности «Финансы и кредит» и получил специальность экономиста. В 1999 году окончил Национальную юридическую академию по специальности «Правоведение», специальность – юрист.

Работу в банковской системе начал в 1981 году в должности старшего экономиста Барвенковского отделения Госбанка СССР Харьковской области. В марте 1987 года был назначен на должность управляющего Первомайского отделения Госбанка СССР, где и работал в 1988-1993 годах уже на должности управляющего Первомайского отделения республиканского агропромышленного банка «Украина».

С 1993 года по февраль 1999 года занимал должность заместителя начальника Управления Национального банка Украины в Харьковской области. В 2000 году назначен на должность начальника Управления Национального банка Украины в Харьковской области.

Семейное положение: женат, трое детей.